目前分類:小資族零股致富術 (8)

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找出現金殖利率>3.125%的標的

小資族從股東紀念品每年可輕鬆多賺半個月到1個月的薪水,但是別這樣就滿足了,事實上你更可以長期存零股,把小錢滾成大財富。

但是要怎樣存呢,投資人可以參考溫國信的「倉儲式選股投資法」每年穩穩滾出15%獲利。溫國信建立的存股名單,最主要是以現金殖利率挑股,首先先選出候選股票,來源是:1.台灣50指數成分股;2.中型100指數成分股;3.龍頭股、集團股;4.具有獨占或寡占特性的公司;5.通路股;6.自選股(具高殖利率、高股東權益報酬率)。接著,再依近5年平均現金殖利率判斷買進策略:

◎5年平均殖利率>6.25% 用力搶進
◎5年平均殖利率<3.125% 不考慮
◎5年平均殖利率介於3.125%∼6.25% 可持有

 

首先要計算個股過去5年的平均股息,再用個股目前市價算出平均現金殖利率,只要大於6.25%就可考慮買進,但若低於3.125%,且現金殖利率呈現向下趨勢,即考慮將持股賣出。以下將透過Goodinfo!台灣股市資訊網(www.goodinfo.tw)示範如何查詢上市櫃公司近5年股息,計算現金殖利率,並從中判斷是否買進:

計算現金殖利率的方式

1進入Goodinfo!台灣股市資訊網首頁,先點選頁面左邊的➊「股利排行」,進入下個頁面後再點選➋「現金股利」。

 

 

2接著先更改設定,選擇➊「股利政策(近12年股利一覽)」、➋「現金股利」,網站就會列出上市櫃公司的股息發放情形。在此以大立光(3008)為例,依照溫國信的計算方法,用近5年的平均股息除以7月14日的收盤價2,560元計算現金殖利率,算式如下:

(28.5元+17元+17元+13.5元+10元)÷5=17.2元(近5年平均股息)
17.2元÷2,560元×100%=0.67% (現金殖利率)
0.67%<3.125% 不考慮持有

 

 

當然,這套方法也有彈性的操作空間,例如:1.殖利率下降,換股操作:若個股股價上漲,導致殖利率降到3.125%以下,可在市場上找尋其他標的換股操作。2.股價漲多,獲利了結:若買進成本很低,後來股價一路攀漲,就算殖利率仍大於3.125%,也可考慮獲利了結。3.殖利率範圍隨定存利率調整:當定存利率每提高0.5個百分點,選股的殖利率下限要調高0.125個百分點。4.優先選20元∼30元的股票:盡量壓低進場成本,不但下檔風險有限,也有機會股息、股價上漲雙賺。

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鎖定連續5年發放股東紀念品的公司

剛開始資金不多的時候,投資零股最大的報酬來源,就是上市櫃公司每年在股東會時發放的紀念品。只要選擇會固定發放紀念品的公司,就能確保有穩定的報酬,也代表投資能立於「不敗」的地位。這些紀念品不僅能滿足一整年必要的家庭生活開銷,間接賺進未來的支出,也可透過拍賣,把產品換成現金。

挑選零股的第一步,就是找出各公司歷年的紀念品發放紀錄,觀察公司的發放政策是否具有持續性、穩定性。建議挑出連續5年都有發送紀念品的公司,將它列入持有名單中。投資人可到各上市櫃公司或證交所網站逐一查詢發放紀錄,現在也有許多網站,整合相關資訊,讓投資人可以快速掌握。

以下將以整合完整股東會資訊的網站「撿股讚」(stock.wespai.com)作為示範:

查詢股東會紀念品歷年發放資訊

1進入至「撿股讚」首頁,➊游標指向「股東會紀念品」時,會跳出各年度可供選擇。投資人可點選單一年度查詢,此頁面提供各企業的紀念品發放資訊,如代發時間地點、開會時間地點,以及最後買進日等重大訊息。

2若要觀察近年的紀念品是否有連續發放,則可在步驟1中點選「102∼95年」,網站即會列出近8年的紀念品發放狀況與內容。先將➊連續5年以上都有送紀念品的公司,列入第一波買進清單,如下圖所呈現的味王(1203)、卜蜂(1215)、愛之味(1217)、福懋油(1225),以及宏亞(1236)等公司。若到了第2年想再擴充手中的零股部位時,➋再考慮會隔年跳發的個股,如下圖的大飲(1213)、台榮(1220)或黑松(1234)。

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6家券商推出定期定額買股

 

主管機關有鑑於目前台北股市成交量低迷,遲遲不能回到過往千億元以上的月均量,於是跟各家券商商討,開放「定期定額」買股的政策,目前已經有六家券商配合開放投資人「定期定額」買股,最低門檻跟買基金一樣,每月扣款3000元,而且可以自己選擇扣款日期,算是同時兼具股票以及基金的好處。只不過這六家券商所開放供投資人定期定額買股的標的,略有不同,請參考下表。

 

甲級職業安全管理技術士 (2).jpg

 

各家券商所推出的定期定額買股名單,因為資料繁瑣,為了不佔太多版面,我僅把各券商的相關網頁搜集如下,供各位投資朋友參考。

下面整理以ETF為主,股票沒有每家都列出:

 

凱基證券

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華南永昌證券

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永豐證券

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富邦證券

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國泰證券

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元大證券

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  • (小資族存零股系列)零股交易程序,我以元富證券為利
  •  
  • 認識零股

    一般股票的交易單位為1,000股,即所指的「一張」,而未滿1,000股(一張)為交易單位,即稱為零股。每筆買賣委託量不得超過999股(含)。

  • 如何委託零股

    零股有三種方式進行委託透過:(1)網路交易(2)語音下單(3)營業員掛單。

  • 零股交易時間:

    零股交易時間自下午1:40至下午2:30止,零股交易時間截止前5分鐘(即下午2:25至2:30)揭露依集合競價規則所試算零股之最佳一檔買、賣價格。揭露資訊更新週期為30秒。於下午2:30零股交易截止後一次以集合競價撮合成交。

  • 零股買賣優先順序:

    依價格優先原則,同價位者,依電腦隨機排列方式決定優先順序。

  • 買賣委託價格範圍:

    同當日普通交易(即以該交易日個股開盤參考價上下10%為限)。

  • 零股成交後辦理交割的時間:

    零股成交後的交割方式與一般交易相同,須於T+2日後上午10點前完成交割。
    例:零股的成交日為2/10(即T日),最晚必須在2/12(即T+2日)上午10點前完成交割。

  • 零股交易範例說明:

    範例:2月10日,小美買進(2330)台積電200股,成交價為102元,2月12日應交割多少金額?

    說明:

    台積電股票1張換算股數為1,000股,每股成交價為102元
    小美欲買進200股的台積電,成交價金為102元*200股=20,400元,買進手續費的金額為20,400*0.001425=29元,所以2月12日小美應交割為20,400元+29元=20,429元。

  • 何謂除權除息?零股可以參加除權息嗎?(1)

    除權或除息的涵義:將上年度應分配給股東的股票股利從股價中扣除,稱為除權;應分配給股東的現金股利從股價中扣除,稱為除息。

    (2)

    可以的,並按庫存持股比例分配權(息)值。

  • 股東會紀念品領取資格:

    在股東會在召開前2個月就會停止過戶,在這之前買進的股票都享有領取股東會的紀念品的權利。
    但不是每家公司都會發放股東會紀念品,且各公司規定可領取紀念品的股數門檻不相同。

  • 何謂定期定額投資?適合投資的人?(1)

    定期定額投資即指在每月「固定的時間」撥出「固定的金額」(元富零股定期定額專案金額每月投資金額最低為1,000元,上限為15,000元),投資在選擇的股票標的上。

    (2)

    適合投資的人:想要每個月小額累積持有股數,或還不熟悉股票卻想進行小資理財投資的人。

  • 小資零股理財平台-四大特色報你知
  •  
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零股交易心得

 

1. 對零股交易的認識:

零股的定義:
1~999股之交易

零股交易時間
13:40~14:30

競價方法:
於申報當日下午2:30後即以集合競價方式一次撮合成交,並以電腦回報證券商。

價格:
在該檔股票前一日收盤價的漲跌幅10%內

買賣成交優先順序:
依價格優先原則,同價位之申報,依電腦隨機排列方式決定優先順序。

2. 應用:

在下午一點半收盤後,如何買賣股票呢 ?
有兩個方法:
a. 盤後定價交易,就是以收盤價下單,就我下單的經驗,成交的機率實在不高。
b. 零股交易:可以指定委買價格,通常我會以收盤價下單,買到的機率很高。

值得注意的是,「盤後交易」是從14:00開始才能委託,委託時間只有短短的半小時;而且下單是以「整張」為單位,和零股以「股」為單位不一樣喔(一張等於1000股)。

零股交易可以在前一天就下好電子單,在13:40電腦會自動交付下單。
不過,有些個股零股交易量較少,此時就不建議以事前下單
因為,你可能把價錢設得太高,很容易就買到比收盤價還高的零股

另外,有些成交量太低的股票,有可能買到個位數的零股 
這樣就很浪費手續費,而且以後要脫手也很不容易

所以,太冷門的股票最好不要買賣零股,別給自己找麻煩了!

下單之前,最好先觀察一下該股的零股交投情形,這可以在證交所的網站上查到,或是前一日盤後在網路交易裡也可以點得出來。

近來年多數的股票以配息(現金)為主,也就是說,很多股票根本就沒有「配股」,如此一來,零股的來源就慢慢斷絕了,各位選定一檔零股投資標的之前,應該先觀察該股近年來的股利政策,就可以了解零股的流通狀況如何。

比較熱門的股票,如中鋼、台塑等,因為進行零股投資的人實在太多了,真的很想買的話,可以直接把委買價設高一點,甚至,設成漲停價都沒關係,畢竟買賣的人太多了,不太可能真的買到漲停價。

還有一個應用,就是在股票突然鎖漲停,盤中買不到 …
這時就可以試試看盤後定價交易以及零股交易,也許可以撿到有人放出來的股票。

不過,零股的下單一筆上限只能到999,所以如果你要買很多張,就下很多筆999股就是了。

若不是超強勢的個股,一般零股的成交價會比收盤價低個好幾碼,甚至可能會撿到很便宜的價位,像我最近連買兩天的2887台新金,都比收盤價還要低個兩碼,直接把手續費都補了回來,兩天買下來,也湊到了 1.6 張的台新金,只要還在盤底位置,我還是可以天天買,真好玩。

大概在 14:30 以後,就會陸續回報成交情形,最慢在14:35就可以在網路上查得到,有時候下的價位剛好是零股成交價,但電腦沒有選到,可能沒買到,或只是部份成交。

由於零股交易的手續費仍有單筆最低20元的限制

以 20 元 除以 千分之1.425 的費率,可得到最低應該買賣 14035 元才划算

我習慣叫出電腦裡的小算盤,按下 14 除 股價,就可以算出我要買幾股了

例如: 我明天想在 62.2 元買進中華電信

小算盤按下 14 / 62.2 , 會算出 0.225

我可能就會下買進 230 股

還有一個細節: 當你的手續費算出來是 20.99 時,竟然會無條件捨去小數點

仍然只收 20 元。

以 20.99 除以 千分之 1.425 來算,其實只要交易金額介於

14035 ~ 14729 之間,通通都收手續費20元啦!

另外,我們買到的零股,可能會來自很多賣家,例如: 我下單買進300股,結果分成兩筆成交,第一筆買到210股,第二筆買到90股, 反過來說,我們賣出的零股,可能也會被不同的買家接收 …不過,手續費仍然只算一筆,這部份不用多費心。

好啦,別算這麼精了,大致上,就是抓一個大概一萬四的量

以此為基礎單位,就可以達到分散標的、分散時機的投資策略了!

學會了零股交易,人人都買得起股王、股后,

哇! 一定是好野人!

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 (from口木看盤室)

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by  chingsoji

 

相信很多人都有買零股的經驗,並且有人覺得很麻煩,但是長期零股投資卻能夠有不錯的投資報酬率,趁年輕採「零股致富術」,應可輕鬆享受退休。而用「零股致富術」來規劃退休生活更是輕鬆又簡單!大家都知道買賣股票是最全民化、最簡單容易致富的理財方法,但一張股票動輒數萬元,卻不是一般人隨時買得起的。以台塑為例,現在1張股票需要5萬元左右(以2006年底的行情計算),若每月只剩5000元的資金,需存10個月才能買1張,因此,對一般民眾而言,投資股票並非一件隨時可做的事情,股市對市井小民而言,仍有一段距離。 但是,大家都忽略了一點,在一般證券市場交易股票,其最小單位是「張」,1張=1000股,一張股票也許一下子買不起,但1股呢?台塑1股只要50元,省下一杯咖啡就可當台塑的股東了!

 

上述這段話是 chingsoji在2007年說的,原則上買零股定存是沒有錯,但連續10個月買5000元是不對的,因為股價會漲,不可能連續10個月都50元不動讓我們買,應該是越買越貴才對,這裡應該要考慮到淑價及貴價,還有預期投資報酬率,

不管是買賣零股或1張股票,買賣前要先注意買賣時機點對不對

以台塑為例,

現在107.3.2日1張股票需要10萬元左右,

淑價為52.6,貴價為133,預期報酬率只有4%太少,此時不應介入,

若此時為淑價52.6元,當然買,因此買賣零股只能便宜才買,且要分種果樹(買不同產業),這樣報酬率最大,風險最小

(這裡先不討論價值投資如何買賣)

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簡單舉出以下2個新聞稿與雜誌例子:


 
          對手上閒錢不多、投資經驗不夠的人來說,動輒就要數萬元一張的股票,是遙不可及的理財工具。但股票的最小單位不是一張,而是一股,每千股才是一張,如果是股價三十元的個股,那麼只要花三十元就能買一股,變成這家公司的股東了!

 

◎撰文:李兆華

  小額投資人若有研究股市的「雄心壯志」,不妨開始慢慢買零股,就能用最低成本親身參與股市操作。買零股不但讓投資門檻大幅降低,並且,投資人一樣必須關心所買個股的狀況,等於是股市投資的簡易敲門磚,弄懂選擇標的和買賣零股的訣竅,就能和股市大戶一樣,累積寶貴的經驗值與財富。


老手也從買零股開始

  可別以為買零股是「窮人」不得已的投資方式,很多股市名嘴、金融圈高層,早年都有買零股的經驗,現在也非常推薦年輕人或初入門者買零股。

 

  例如萬寶投顧副董事長朱成志,就語重心長地的說:「買零股是最簡單的投資方法,你一定可以做,關鍵則在於是否肯真正行動?買零股雖然需要議價,也沒有集中市場容易買賣,卻可以增強入門投資人『不做短線操作』的基本邏輯。」

 

  他點出其中奧義,無論只買一百股,或是一口氣買一百張股票,股東權益都一樣,而且,都必須投入同樣程度的認真與研究。

 

  元大京華投顧協理田興本,在剛出社會時,很想參與股市投資,但是偏偏遇到中共試射飛彈,股市暴跌。他不確定下檔風險有多高,手上資金又不多,所以乾脆選擇跌深的績優公司,小額小額地買零股,果然在股市回溫時獲得優異報酬。直到現在,他還保有用小額收入來買零股的習慣。

 

  一位理財部落格的作者,也在介紹多種基金之後直言,其實定期定額買基金,還不如乾脆定期定額買零股。因為零股的交易手續費比起基金管理費與手續費,還是相對便宜許多,能省就是先賺。而且,選擇買不同個股的零股,組合起來等於搭配成自己想要的「基金」,有參與感,更能進一步熟悉股市操作。

 

◎買零股有六大好處

 

  歸納各個專家實際的經驗,可以簡單明瞭地列出買零股六大好處。

 

一、花費與風險都低,但享有權益與股市大戶類似。

  只要有持股,就是該公司股東,遇到除權,配股、配息照樣按比率配,股東會一樣可以參加,漲跌幅也都一致。些微的差別在於,零股的股東不會收到開會通知書,而是要從報章得知,還有交易較冷清的個股零股,會遇到買賣較困難的狀況。

 

 

二、可調配持股組合,自組量身訂做基金。

  投資人如果看中的全是高價股,恐怕買一檔的資金都不夠。但是,若換成買零股,愛配幾檔就配幾檔,無論是高價股基金、網通基金、原物料基金,都可以用零股完成個人量身訂做的基金。

 

三、成本有可能比直接買一張還要低。

  買零股湊一張,竟比直接買一張股票更便宜?這是真的!由於零股是在收盤之後撮合交易,賣出者為了要盡量成交,通常掛價會比現股來得略低,所以買零股來湊成完整一張,會比賣出稍微划算。精打細算、扣除手續費之後,有可能買五百股兩次,湊成一張,比直接買一張還便宜。

 

四、零存整付,輕鬆養成儲蓄習慣。

  同樣都是定期定額,買零股和買基金還有一點很大的不同,就是買零股更有「零存整付」的效應,更能帶來成就感。每次買一些,然後變成一張,再變成十張、二十張,享受聚沙成塔的樂趣。

 

五、從中掌握投資脈動,為大額投資做準備。

  慢慢買進零股的過程中,最有意義的一件事,就是乘機多學習股市知識,即使只是個零股股東,也要觀察漲跌、熟知個股經營狀況、閱讀新聞、了解產業特性等等,這些經驗值是寶貴的一堂課。接下來,進軍較大額的投資也沒有問題,真正邁向致富之路。

 

 

六、生生不息的股息,將是退休金雞母。

  股票最迷人之處,不僅在於股價漲跌,而是源源不絕的配股配息,當然,前提是買到一家年年都穩健獲利的公司。當零股存到一定張數時,配股配息的數字也會極具分量,如果以退休規畫做考量,光是乾領這些股息,就足以應付生活開銷,就好像分期買了一份退休保險。

 

◎盤後買賣且有基本手續費(請參閱零股交易頻繁,手續費愈低愈划算,到底是哪一家券商?)

  由於買零股的規定和現股稍有不同,操作技巧也要有些概念,以免因小賠大。最常見的問題在於手續費、買賣設價和成交數量。

 

  零股由於交易金額小,除了規定買賣手續費各為千分之一.四二五之外,還另外規定,手續費不滿二十元者,仍以二十元計算。所以,換算一下,如果買賣的零股價值不到一四○三五元,卻要花二十元的基本手續費,並不划算。且隨著交易金額越小,手續費比重也相對越大,甚至出現零股價錢比手續費還便宜的奇特狀況。

 

  零股的買賣時間是在股市收盤後,價格也是根據該檔個股的收盤價來決定。可是,因為零股交易較不熱絡,若是想脫手,可能必須稍微降價求售,也就是低於收盤價較容易成交。相對來說,這對零股買方形成有利條件,因此,無論是從手續費還是買賣設價的角度來看,買零股湊成一張再賣,會比單賣零股來得划算。

 

  另外,買賣零股因為股數變化大,有人想買一百股,有人卻只要賣八十五股,要靠系統撮合,造成無法足額成交的風險。有可能想買一百股,最後真的只買到八十五股,這對想湊剛好一張的人來說,差幾股會相當困擾,但是對於長期想投資零股的人來說,還是可以慢慢買到足,比較沒有大礙。(轉載自《今周刊》特刊:我的股票賺不停》;更多精采內容請見《今周刊》557期)

 

小蝦米變大鯨魚 零股報酬優於定存
股子股孫 幫你累積退休財富

  大家都知道買賣股票是最平民化,最簡單致富的理財方法,想以「不到100元就可以讓你在股海翻騰!」這可不是哪個投顧老師的廣告詞,而是「零股投資」的真實狀況。

 

  一般人提到股票投資,都只想到一張股票動輒數萬元,其實買零股投資,花少少少的錢,不僅享優於定存的報酬率,而且不失為累積退休財富的好方法。

 

  其實零股投資的概念類似於定期定額,股票一張1000股,一股票面價10元,以經營之神王永慶的台塑股票為例,目前一張已經需要96,700元。不過,如果買的是零股,一股等於不到100元,就可以成為台塑股東。

 

  零股投資大部份推薦首選標的鎖定在高股利、股息的個股。個人資產規畫協會指出,年輕時宜選擇配股能力高的股票,例如配股1元,如果原本手上有1000股,就會變成1100股,假設股價維持不變的情況下,就相當有10%的報酬率。而退休後,因為首重穩健報酬,所以宜選配息能力較高的股票。

 

  另外,個人資產規劃協會還表示,購買績優股方式累積退休金,除了首重配息、配股能力,但還要注意進出場時機,因為買零股其實就是為了賺股息股利,所以雖然可以短線進出賺取差價,但切記在除權前,要再買回參與除權,才能真正享到配股配息的好康。

 

  至於如何買零股?擁有證券戶頭的股民,都可以從事零股交易。只是零股買賣的時間在股市收盤後,下午1:40到2:30,只要打電話給你的營業員,告知他要買哪一檔個股的零股,股數是多少,或是透過網路下單也可以!

 

  由於零股是在收盤後撮合交易,有時候賣出者為了要盡量成交,掛價會比現股收盤價略低,精打細算、扣除手續費後,有可能買兩次500股湊成一張,搞不好會比直接買1張便宜勒!就算沒有比現股便宜,但零股交易的手續費,比起基金的管理費便宜許多,有省就是有賺。

 

  零股標的要怎麼選?元富投顧表示,因為零股金額本來就小,選定目標後,最好是一以貫之,連續幾年押寶,特別是國內許多年年股息殖利率在10%上下的績優公司,如:台塑四寶、中鋼、中華電信、台積電、遠紡、正新、光寶科等,每年配股配息多多,小錢還會再生出小小錢,長抱這些小零股,小蝦米也會成大鯨魚。

 

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最近定期定額買股票從元富改到其他家,和大家分享過程。以下是本人喜好,非適用於每個人,請多見諒。
但如果各位有其他證券商的資訊分享更好,如我的文有誤也請不吝指正,謝謝大家。
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----------------------------.
幾年前用元富「小資買零股」去買定期買個股零股…,那是因為以前沒有其他可以設定定期定額的證券商,2年之前如果想設定證券自動定期定額買只此一家,但是常常委託了卻買不到股票 (因為是盤後才買零股)。

但是2年前各家證券定期定額的業務都已正式開辦了,尤其在個股(非ETF)的定期定額的功能已大幅超越元富證券,不會有買不到的情形了,所以我最近實在忍無可忍,把元富冷凍,改去其他證券了,定期定額最重要的是紀律,如果買不到真的很讓人火大。

凱基證(買個股)和富邦證(組合式ETF)是我最近蠻喜歡的證券商服務,定期定額十年才磨一劍,所以重點應該是能紀律的買進,以下內容如果我沒記錯的話……,給大家參考。
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----------------------------------.
凱基證-最低5元/筆 (手續費)
「優」:個股選擇多(0050、0056成份股),ETF也不少,先圈存金額再申購股票
「缺」:最低金額3000元/筆,交割銀行限凱基銀
「適合」:大部份定期定額小資存股族
「推薦」:★★★★★,95分

----------------------------------.
富邦證-1元/筆 (手續費)
「優」:最低金額1000元/筆,有組合式ETF(如中國夢組合:006205+00639+00700),先圈存金額再申購股票
「缺」:沒有個股可選,ETF選項少,大多是富邦自己的ETF,交割銀行限富邦銀
「適合」:每月投資金額更低的〝小小資〞存股族,喜歡富邦ETF,喜歡國外ETF者
「推薦」:★★★,63分

----------------------------------.
元富證-1元/筆 〝個股〞定期定額(手續費)
「優」:最低金額1000元/筆,全部上市正常交易股票皆可為標的,1~31日皆能設定買零股,無需指定交割銀行
「缺」:盤後交易故常買不到,先買股後交割款(長期下來會忘,有違約的機會)
「適合」:想定期定額買較冷門股票者
「推薦」:★★,45分

----------------------------------.
元富證-1元/筆 〝ETF〞定期定額(手續費)
和其他多數證券商提供的ETF定期業務差異不大(如:申購最低3000元,指定新光銀行交割),故不在此討論。

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精算成本》零股交易頻繁,手續費愈低愈划算


買進台股需要付出一筆手續費,這是付給券商的手續費,

費用的計算方式是「股數×成交價×0.1425%」。

 

零股投資跟整股投資的不同在於,券商會針對零股投資設有最低手續費,通常為每筆20元。

選目前推出零股交易手續費1元的元富證券開戶,因此每個月扣5筆,手續費只要5元。

 

messageImage_1518619827569.jpg

 

20元與1元差很多嗎?

雖然只差19元,

但若乘上5筆、12個月,就可省下1,140元,

這就是1筆一家四口可以去吃頓大餐的預算,

當然要斤斤計較。

 

 

 

   

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