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長期投資要在意股價嗎?存股300張達人:買在高價用兩方法解套,報酬率8%~10%勝定存!

撰文者陳重銘
 
 

之前在網路上分享朋友從2014年開始存第一金(2892)的過程,3年下來的獲利超過5成,而且2017年可以領到30萬的股利(現金+股票)。然後又有網友討論說,如果是買在2008年38.8元的高點,現在股價才20元,還不是一樣賠錢?既然如此,就來計算一下吧!

請看一下下面的統計表,分別是在2008年買進第一金,用最高價的38.8元,然後將每年的配股配息還原後,計算出來每年的持股成本。

 

從數字上看起來,到2017年都不一定可以回本,但是這只是還原權息的計算法,如果將每年領到的現金股利持續買回,早就已經回本有賺。股利持續買回,可以說是「定期定額」的投資方法,如果再加上「逢低加碼」呢?2008年金融海嘯期間,股價最低來到12.35元,既然38.8元都敢買了,12.35元再買進一些來平均一下成本,持有到現在成本只剩下2.29,肯定賺翻。就算不是買在最高跟最低點,用平均價25.5元來計算,目前成本只剩下10.8,還是會賺進不少錢。所以,投資股票不是在高價買完後,就放著不理,而是要持續「定期定額+逢低加碼」。

 
 
 
 

但是還是要提醒一下,唯有「獲利穩定」的公司才可以如此操作,請看一下上表,除了2009年因為金融海嘯肆虐而獲利衰退外,第一金(2892)最近幾年的EPS都很穩定甚至小幅成長,這種股票就適合「定期定額+逢低加碼」的投資方式。

金融股買在高點很恐怖嗎?最常常被拿出來舉例的就是國泰金的1,975元!很慘嗎?國泰蔡家沒有在1,975元出清股票,一直持有到現在,28年過去了,請問你,國泰蔡家是不是愈來愈有錢?他們家族一年可以領進數十億元的現金股利!有很慘嗎?其實國泰金在股價1,975元時,一張股票要價197萬5,000元,請問你一般人可以幾張?就算套牢了,在股價2、30元時勇敢多買個幾十、幾百張,不就可以大幅降低成本,不僅可以解套,還能夠安穩的領股利。看看國泰金的富邦家族,不就是把公司股票當作資產,每年領取數十億的股利現金流嗎?好公司的股票其實是「資產」,因為他可以一直的發放新台幣給你,這種股票就算不小心買貴了,記得便宜時要多買一點就可以了。

股價其實是會騙人的,買在高價不一定是穩賠不賺,重點還是看你是用什麼樣的心態來持有股票。我常常講股票是「資產」,也就是會持續提供股利現金流。很多人用定存跟儲蓄險的方式來理財,但是報酬率只有多少呢?再看看下表,就算在38.8元的高點買進第一金,每年領到的現金股利,跟股票股利(以年均價計算),報酬率也有4%~5%,一樣勝過定存與儲蓄險,當然如果持續採用「定期定額+逢低加碼」的投資方式,我相信在成本大幅降低之下,報酬率可以達到8%~10%,遠勝定存。

 

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營運表現穩健的上海商銀,

於今年第四季(107.10.19)公開上市,

是華人金融圈唯一百年銀行的IPO,創下記錄。

我個人蠻喜歡這檔上海商銀,因為近10年股利很穩定的在1.5元左右

近8年EPS也很穩定的在3元左右,

這間百年銀行獲利穩定,

每年所配發的現金股利更是穩定,

如下表所示

 

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表格資料來源為寶來

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表格資料來源為寶來

 

對於併購壽險,上海商銀總經理陳善忠說,上海商銀只專精銀行業,未必要有壽險,可和保險業者策略合作,不一定要製造保險產品;至於網銀,陳善忠說,上海商銀積極發展銀行數位化,和純網銀有差不多的效果,所以上海商銀應不會加入純網銀。

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《遠見》專訪董事長榮鴻慶與副總榮康信,看見榮家如何打造上海商銀的百年傳奇。

文 / 林讓均沈瑜   攝影 / 陳之俊   2018-08-01

歷史跨越一個世紀,「上海商業儲蓄銀行」終於要掛牌,預計2018年底、第四季將締造一個華人金融史上的新紀錄:唯一一家百年銀行公開上市(IPO)。

今年5月底,證交所通過上海商銀IPO申請案。其實,上海商銀早在2014年就上興櫃,原本預期半年後就可申請上市。但一向不缺銀彈、作風保守的上海商銀,一直到去年股東會才通過申請掛牌上市。

一旦上海商銀上市,可能引發金融股大洗牌。

天時、地利、人和的契機

目前,上海商銀在興櫃股價,近3個月盤旋於36~37元區間,2017年獲利創新高、每股賺了3.04元。今年6月股東會通過配發1.8元,等於現金殖利率逼近5%,超過大盤平均表現,雖非金融股中最高者,但比金融股龍頭「國泰金」的4.5%、「富邦金」的4.32%,還略勝一籌,堪稱是最賺錢的中型銀行股。

做為資本額約408億元的中型銀行股,上海商銀的營運表現,一向位列國銀前段班。以近來股價來看,市值已數度衝破1500億元,超越新光金、永豐金、日盛金、國票金等,也勝過壽險股的中壽與三商壽。

近幾個月傳出上市消息後,更吸引眾多投資人卡位,使得上海商銀經常位列興櫃爆量交易的前三名。

一位業內人士形容,上海商銀就好像貌美如花的大閨女,不顧外頭招親情切,遲遲不願走出豪門宅第。

既然藏了這麼久,為何這位大閨女,要選在此時露臉?

首先是,上海商銀積極國際化的時間到了。而國際的規則是,有沒有上市,是一大評核指標。

「國外的監管單位總是問,『為什麼你們不上市?』!」上海商銀董事、副總,也是手握百年經營權的榮家第四代傳人榮康信說,這十年來,不只金管會問、股東問,現在連國外的監管單位都好奇。

除此之外,現在也到了「天時、地利、人和」的關鍵時刻。

已50歲,長年跟在爺爺、上海商銀董事長榮鴻慶身邊見習的榮康信表示,10年前的全球金融海嘯搞慘全世界,好不容易市場開始復甦,這是「天時」。

「地利」則是台灣股市,近兩年的每日平均交易量回到千億以上、指數站穩萬點,交投活絡。加上去年通過董事會、股東會的上市提案,爭取到「人和」。

在台復業 展現創新作風

上海商銀一向低調,很少新聞露出,經營卻十分穩健。放眼台灣民營銀行,上海商銀擁有百年歷史,一切要從上海榮家說起。

今年7月初,高齡95歲的榮鴻慶,一貫的西裝筆挺、溫厚笑容,親身出席《遠見》的專訪。儘管將發言權交給孫子榮康信,但被問到上市事宜,身為上海銀行第二代的榮鴻慶掩不住笑意,輕聲說著「很好、很好啊~」,帶著儂軟的上海口音。

一旁,榮鴻慶的夫人榮周淑霞笑道:「以往,人們總說不會講『上海話』,就不能來上海銀行上班,因為老闆是上海人嘛!」這已是金融圈流傳幾十年的經典笑話,但這一講,又逗得榮鴻慶呵呵笑,也引人追問「真的嗎?」

當然,這只是個玩笑。不過,也一語帶出上海商銀的根,真的就扎在上海。

1915年,曾留美的陳光甫在上海,以資本額10萬元創辦了上海商銀的前身「上海銀行」,剛開始員工只有七人,是上海規模最小的銀行。甚至連國父孫中山也是股東。

1919年上海銀行增資,當時上海實業家,人稱「紡織大王」「麵粉大王」的榮宗敬,成為持股兩成的最大股東。從那時起,上海榮家與上海銀行的命運就綁在一起。

當時的上海銀行,有許多引領業界的創舉。最令人津津樂道的就是「一元開戶」,以此鼓勵民眾儲蓄,掀起開戶潮。

上海銀行也提出「服務社會」的行訓,重視客戶導向,開辦了諸如保管箱、代收水電房租、幫客戶聘請律師等服務,還在1927年成立中國第一家旅行社「中國旅行社」。

洋派小銀行,在20年內迅速茁壯,拓展至111家分行,資本額從10萬元膨脹至500萬元,員工從七人至2700人,成為當時最大的民營銀行。

無奈二戰爆發,上海銀行幾度飄搖,之後轉到香港與台灣開枝散葉。

上海銀行在香港,1950年定名「上海商業銀行」。台灣則遲至1965年,由當時高齡84歲的陳光甫親自揭幕,在台復業。

至今,兩岸三地各有一個當地民眾熟知的「上海銀行」,連制服都一樣,只是背後的主體已不同。近18年來,兩岸三地的上海銀行會輪流舉辦大會,上百位銀行主管共聚一堂,商議合作,感受得到一脈相承的企業文化。

這個100年前就很創新的銀行,在台灣復業,即承襲新派作風,在當時有「台北華爾街」之稱的館前路設立總行,門面氣派輝煌。

1980年入行,今年3月出任總經理的陳善忠,永遠不會忘記第一次踏入總行面試的震撼。

「本來想說是歷史悠久的銀行,沒想到這麼新潮,不只門面好看,連櫃檯小姐的制服都是香港設計!」但最令陳善忠印象深刻的,是當時上海商銀就有「全櫃員制」,一個櫃員可以包辦所有業務,不像其他銀行,辦每種業務都要重新排一次隊。

經濟系畢業的他,由此看到上海商銀後台金流系統串聯一起的功力。同時被多家銀行錄取的他,選擇了上海商銀,一待就是38個年頭。

陳善忠正好趕上了上海商銀的「榮鴻慶時代」,參與了榮鴻慶的一連串革新。

「爺爺早期在香港當實業家,60歲以後來台灣當銀行家!」榮康信笑說,榮鴻慶一直在香港從事紡織業,但上海商銀在台復業,榮鴻慶1967年先出任董事、1983當上副董,馬上大舉擴張,隔年即積極在台設立分行,之後在全台遍地開花,最多時一天開出兩家分行。

上海商銀的資產規模從榮鴻慶接手時,1983年3億美元,至今已超過570億美元(逾台幣1.7兆元)。

體貼夜貓族 首創超商ATM

1980年代後的上海商銀,就像是一頭沉睡近20年的獅子,突然驚醒,生猛更勝以往。陳善忠形容,榮鴻慶看起來寡言溫和,其實腦筋動得超快,性子比誰都急。

很多人不知道台灣第一家24小時ATM(自動櫃員機)、第一家以ATM形式進駐便利商店與大賣場的銀行,都是上海商銀。

「那時,多數的銀行大老都質疑,誰會在晚上領錢啊?」24小時ATM的幕後推手就是陳善忠,當時他帶著太太去看午夜場電影,發現長春路、西門町商圈,滿滿都是年輕人,「24小時ATM 的機會就在這裡!」

聽聞某一家外商銀行也有意闢此戰場,榮鴻慶盯著陳善忠在1988年5月、搶先對方兩個月,推出全台第一個24小時ATM。至此,台灣銀行界正式從行內跨出行外,基本金融服務不再趕3點半,可以全天候運轉。

呵護員工 開放認股分紅

此外,從不缺席董事會、股東會,至今每月都會來台巡視分行的榮鴻慶,另一個重要創舉,就是在1989年開辦「員工分紅」,讓員工以面額認購股票,甚至早於科技業。

業界流傳,1998年上海商銀在未上市股票的股價衝到150元時,連櫃檯基層員工,都能成為千萬富翁。甚至一度過了試用期就能配股,而近年大概每年配1.5元股息,經理人層級大多握有上百萬股,算起來,一年領個150萬元股息沒問題。

「董事長真的很照顧員工,」陳善忠表示,今年底上市只放出2250萬股,其中就保留了250萬股、超過10%給員工認股。

多年來,上海銀行的人均員工貢獻高居前三名。例如,去年在39家國銀中排名第二,一位員工平均賺591萬元,遠超過全體平均的170萬元。默默賺錢,究竟獲利的祕密是什麼?

兩岸三地的獨特持股結構,讓上海商銀等於在香港、上海養了兩隻小金雞!」台新投顧副總黃文清觀察,上海商銀交叉持股香港與大陸上海銀行,去年就認列近54.5億元。

交大財務金融研究所教授葉銀華表示,上海商銀吸引許多台商客戶,主要業務就是兩岸三地的跨境貿易融資。他指出,上海商銀的資產報酬率(ROA)已逾1%,理論上股東權益報酬率(ROE)可做到13~14%,但上海商銀只有10.21%,槓桿顯然較保守,即使如此,也超過業界平均的8~9%

近來,上海商銀曾被點名是「金金併」的好對象。「以上海商銀市值約1500億元來看,夠實力才買得動!」而且,葉銀華認為,上海商銀的持股主要集中在榮家與員工上,第四代傳人也已進入經營團隊,沒理由要賣。

對兩岸三地資源的交叉槓桿,讓台灣上海商銀有本錢可以「保守」,專注在企業客戶,對於投資理財商品與個人消費金融等,投入較少,受傷也最少

「生意終究要做,但要挑好的做!」這是榮鴻慶常對榮康信耳提面命的信條。

「我們一定要自己看過,低風險的(財管商品)才賣!」榮康信說,上海商銀在2005年才開始做財管,歐債、連動債,還有同業曾濫發的現金卡,上海商銀都沒有做。

挑產品、挑客戶,2005年台灣爆發雙卡風暴時,台灣全體銀行獲利陡降近六成,但上海商銀卻獲利創新高。2008年金融海嘯時,雖然上海銀行的客戶平均虧了25%,但不到九個月都賺回來,之後反而湧進許多從別家銀行過來投靠的客戶。

對企金客戶貸放,上海商銀也很保守。有別於同業多採信用擔保,上海商銀仍偏好抵押品擔保,雖然前者打消呆帳的速度快,但後者卻更有保障。榮康信舉例,像是1997年亞洲金融風暴時,很多同業的帳收不回來,上海商銀因為有擔保品,卻能收回近九成貸款,損失不大。

至今,上海商銀客戶結構仍以企金為主,就連財管戶,也多從企業客戶延伸出來

然而,多年來主打企金,不太推信用卡,造成「別家有的刷卡優惠,上銀通常沒有!」一位在上海商銀工作近30年的資深主管偷偷說,連他自己都忍不住辦了別家信用卡。

個金搶客 推日韓旅遊神卡

「上海商銀營運一直很穩健,但對於消費金融、金融科技的布局,目前還看不到太多動作!」前金管會主委、政大副校長王儷玲建議,加緊腳步。

為了扭轉個金保守的形象,近年上海商銀開始精耕信用卡市場。2016年與鄧麗君基金會合作發行「Teresa Card」,搶攻職業婦女市場。今年4月推出「簡單卡」,訴求國內消費現金回饋1%、國外2%、日韓3%,被旅遊愛好者暱稱為「必辦神卡」。

2016年底,也在全台所得人均名列前茅的高雄左營區福山里,大動作開出了首家數位旗艦智慧分行,耕耘新世代財管市場。股本不若金控集團這麼大,又只釋出不到1%新股,上海商銀的上市股價備受期待。

不過,黃文清觀察,相對於科技股,金融股的炒作動能較低,投資人不必搶短,「投資上海商銀,就是求一個『穩』字!」他建議,可關注日後是否列入指數成分股,若是,則可望帶起新一波行情。

剛寫下百年傳奇,上海商銀沒停下腳步,仍積極開創新局。

 

迎戰FinTech浪潮 上海商銀勤練四招智慧功

一向給人保守低調的上海商銀,近年來也數位起來了。

2016年11月在高雄成立第一家智慧分行,是台灣首家將智慧旗艦分行建置在南台灣的業者,打破金融業「重北輕南」的慣性,並在去年如火如荼開辦龍山、二重、員林等智慧分行。

上海商銀榮家第四代、副總榮康信表示,智慧分行約1/3空間設置智慧、互動體驗式設備。不過打造智慧分行不是要縮減人力,員工反而可進一步做深度財富管理諮詢。

再來是投資新創。上海商銀去年宣布投資以色列眾籌平台 OurCrowd,成為第一家投資海外眾籌平台的本國銀行。OurCrowd被稱為「全球最成功的股權群眾募資平台」,至2018年成立約五年間,已幫助160個投資組合公司及基金,募資超過7.5億美元。

第三則是積極推動行動支付。為響應財政部宣誓行動支付比率達90%目標,上海商銀與財金公司主導的「台灣Pay」合作,凡使用台灣Pay,便能直接透過金融帳戶扣款。

第四是智能理財,目前正在建置ETF智能平台,向年輕人推廣投資理財、審慎理財的重要性。

 

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統計2016年初至今,

金融股中若加計股票、現金股利,投資報酬率以新光產物近8成居冠;

此外,新光金、第一金、開發金、京城銀、台新金、國票金、中信金、中壽、中再保、合庫金等報酬率也都有5成以上;

另華票、兆豐金、華南金的報酬率則在4成以上。

此一結果明顯顛覆投資人「金融股漲不動、賺不多」的刻板印象。

 

我看到下面這一則工商時報新聞寫:

升息循環更有利金融股,

群益奧斯卡基金經理人朱翡勵表示,

美國利率長期看漲,

有利國銀外幣利差及壽險利息淨收益,

保險股受惠程度最高,

長線仍可續抱;

若接下來台灣跟進升息,

台灣銀行股的利差亦可望獲得改善。

由於金融股股價波動相對低,

且具高殖利率優勢,

法人建議穩健型投資人可採定期定額或分批布局方式中長期經營。

 

看到這樣新聞大家可能會心癢癢 ,

也想買入金融股 , 

可是我覺得定期定額買入方式並不是很好 , 

 

我覺得買賣在評估股票貴淑,

而非預測股價漲跌和高低點。

股價不一定會漲到貴價或跌到淑價。

貴價不是指最高點,淑價也非最低點。

股價漲跌不可知,

但只要每支股票都淑買貴賣,

就能賺大錢。

 

下面這一張是金融股殖利率計算 ,

可是股票殖利率不是年利率

 

許多投資者喜歡投資定存股,

所以常把股票殖利率想像成銀行的定存利率。

或許是因為殖利率的公式是配息除上股價,

計算方式似乎跟利率很類似。

也或許是殖利率與年利率都有利率兩個字,

難怪許多人誤以為殖利率等於年利率。

 

殖利率一詞是來自於債券,

一般稱之為「到期殖利率」,

也就是持有債券到期所獲得的年化報酬率。

所以殖利率不只是債券的報價單位,

更是衡量買進持有策略的一種指標。

 

雖說股票也有殖利率,

但是配息除上股價,

充其量只能當做當年的收益率,

 

並不像債券殖利率,

是長期持有的年化報酬率。

 

除了以上原因之外,

兩者之間還存有兩點很大的不同,

1.股票的本金不見得可以十足拿回,

2.股票的配息是不固定的。

 

而債券或定存都屬於固定收益商品,

每一期的利息是固定的,

而且本金一定可以十足拿回,

所以長期持有之殖利率可以精準算出。

 

然而股票的配息卻是年年不一樣,

而且未來股價變化無常,

本金拿回金額無法預知,

若只用一年的現金殖利率來衡量未來長期投資的結果,

所要承擔的風險是很大的。

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該表格來源MIN享樂生活札記

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新舊業務同步增長,群益期(6024)去年不畏大盤低度波動的不利因素,前三季獲利繳出超過四成的增長,雖現增稀釋股本不小,但全年每股稅後盈餘仍有續創新高實力,今年在預期大盤波動度增加,與海期及外匯保證金業務持續成長下,獲利還有再度走高實力。中期則可期待公司布局中國大陸與美國B2C期權市場的新商機。
 
群益期成立於1997年,目前在國內期權市場的市占率多位於第三,但該公司是首家取得海期DMA(直連市場進入)資格,且已是全球12個交易所的會員,算是海外期貨布局最久效益也最明顯者,2016年海期獲利即已超過國內,成為最重要的獲利來源,也因此可以避開國內期貨市場的紅海競爭。公司今年成為首家獲央行核准開發外匯保證金業務者,同年也取得海期複委託資格,團隊也計畫結合電子商務與申設實體公司,進軍中國大陸與美國的B2C電子商務。
 
事實上,對期貨業者來說,大盤指數的高低影響還不如波動度來大,但今年在台股持續守在萬點以上,波動有限下,原是期貨業者較不利的總體環境,不過群益期因新開辦的證券自營與外匯保證金業務,獲利不小,加上海期及法人業務佔比持續拉高,彌補大環境的不利因素,前三季獲利年增逾四成,以現增稀釋三成以上的股本計算,每股稅後盈餘仍高於去年同期達3.67元。
 
法人認為,群益期未來獲利還可望持續走高,原因有三 :
 
首先在最具競爭力的海期業務上,整體市場因法人及專業投資者的避險需求增加,交易量需求逐年走揚,且公司有海期複委託資格後,也可成為其他國內較小型期貨商的上手。

更有利的是,公司在進入中美期權市場有一定經歷後,看好兩大市場的成長動能,營運模式將從過去的B2B晉升至B2C,爭取更大利潤空間。群益期董事長孫天山分析,公司在台灣與大陸透過香港平台一個月交易CME(美國芝加哥期貨交易所)超過1百萬口,以每口需支付0.2美元的結算費計算,一個月結算費支出超過20萬美元,一年就逾250萬美元,假設未來設立美國子公司後,將有機會爭取直接結算資格,省掉支出。

至於高度成長的中國大陸市場,群益期目前還是先透過B2B方式,與當地業者合作,明年將直接布局大陸終端期貨市場,預期該部分業務毛利率將較明年兩成再提升。

值得留意的是,因法人戶的外匯避險需求,今年甫開辦的外匯保證金業務,目前群益期每月的實動戶已有3、4百戶,但因該業務僅少數業者可承做,毛利率遠高於平均水準。公司也期許,中長期能複製海期的成功模式,將外匯保證金業務的每月實動戶拉高至3千戶水準,屆時貢獻的獲利將更可期。

公司這幾年也積極布局機構法人市場,目前整體保證金餘額270億餘元中,已有170億餘元來自法人貢獻,該部分也會有穩定的利息收入,不無小補。
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法人預期,群益期今年獲利可望有四成以上的高成長,每股稅後盈餘挑戰4.5元,以每年現金股利配發率七成估算,對照目前股價,股息殖利率超過6.5%,若大盤波動加劇,加上公司布局中美B2C市場與外匯保證金業務持續增長,獲利仍將有雙位數的高成長,每股獲利再創新高。
 
 

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不拜教主陳重銘則認為,選股還是要看個人的風險屬性,對於保守型投資人而言,金融股相對穩健,把錢放在銀行定存、賺取微薄的利息的小資族,何不去買金融股當銀行股東!?

  

由於金融股幾乎每年配發股息,也維持穩定的填息,台新投顧協理黃文清建議,年輕人要存股,金融股是蠻適合的標的。此外,金融屬於特許行業,不會有供過於求的競爭壓力,還有以下優勢:

 

1.體質扎實:

 

金融股的據點多是實體分行和企業總部,資產比電子股的廠房和機器設備穩健。艾蜜莉認為,金融股可選官股轉型的四檔個股,例如兆豐金、第一金、華南金、合庫金,民營銀行則可挑選中信金、國泰金、玉山金、富邦金等四檔,如果年輕人沒太多資金就買零股。

 

2.股性平穩:

 

金融股短線雖無價差可賺,但長期持有等到股價漲高,加上有穩定的配股配息,累積下來還是有不錯的報酬!

 

3.大到不會倒:

 

台灣金融業有政府在背後監督,例如官股金控的第一金、兆豐金、華南金、合庫金,還有民營金控的中信金、玉山金、台新金,公司歷年來均有穩定的獲利與配股配息,而且也具備大到不容易倒閉的優勢。

 

4.穩定金流:

 

金融業只要好好經營,一般不容易出現虧損,投資人可以選擇金控為主的個股,體質比較健康,獲利也比較穩定,從以下表格來看,股息殖利率至少有5%水準,且股價的波動率也不高。

 

金融股真正的風險在於整體景氣低迷或踩到呆帳地雷,以及官股行庫常需要配合政策放款,不利於經營績效提升

 

※金控股的股息殖利率多半有5%以上水準

(圖片來源:XQ)

 

撰文:洪佩玲
 

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中租事業遍及各產業,包括太陽能。董事長陳鳳龍是40年的租賃老將,是操盤中國的靈魂人物。

一個在中國幫忙「調頭寸」的企業,是如何在一年以來市值暴增四百一十億元,成為台灣市值前五十大的公司?

中租已稱得上中國最大的外資租賃業者,市值達一千三百億元,超越新光金、永豐金,這主要仰賴中國市場的貢獻。以一七年為例,該公司中國淨利年成長率高達八九%,業務範圍涵蓋中國八成以上的各類製造業,從紡織到半導體,大家要租設備或調頭寸都找它,中租總裁辜仲立看好公司今年營運,認為「樂觀、有信心。」

中租不像中國其他競爭對手,如市值與其比肩的遠東宏信,醫療和教育兩個產業就占營收四成以上,它產業布局分散,沒有單一產業能占營收一成,像把散彈槍,展開分散射擊戰術,不單壓一注。

外有緊縮銀根推一把
借不到錢的企業轉向租賃業

中租能靠中國崛起,原因之一是大勢所趨。中國因緊縮銀根,銀行不願把錢借給中小企業,它只好轉向租賃公司,一七年融資租賃合同餘款達人民幣六兆元,年成長約一四%。

然而,在中國借錢給企業,雖可賺到比台灣高出一倍的利息,但,風險也高。「如果陸企賴帳,就算到法院告贏了,不見得能把東西要回來!」一銀租賃董事長林永堅指出。

台灣出身的中租能做到中國生意,初始,或許正是因為它們來自台灣!

中租策略長廖英智表示,中租在○五年進軍中國,本來只打算做台商生意。

「到二○○八年,我們發現台商的供應商不是陸企,就是產品銷售給陸企,」廖英智指出。過去,中租在台灣的策略,就是把上下游廠商都變成客戶,形成情報網,產業動態一清二楚。

當時中租陷入兩難,如果做陸企的生意,就要面對高出台企兩到三個百分點以上的延滯率(編按:逾期繳納金額除以本金餘款金額),若不做,情報網可能會失靈,但陳鳳龍最後拍板決定:做!

內拚過濾危險客群
扮偵探,徵信報告平均40頁

「決定做中國內資企業,是很關鍵的決策。這帶來很大市場,也帶來很大挑戰,」陳鳳龍說。

然而,中國企業的資料很不透明。中租起初是拿出他們的秘密武器:風險管理系統。這系統裡有該公司成立超過四十年來,約十萬家中小企業的徵信資料。

廖英智解釋,假設某家公司有退票紀錄,系統會發出「危險因子」的警報,列為潛在的拒絕往來戶,成為中租在中國用來過濾高風險客群的幫手。

但這還不夠,他們還得發揮偵探精神,跟企業鬥智。

中租每份中國徵信報告平均超過四十多頁,疊起來幾乎將近台北站前新光摩天大樓的一半高。報告內容鉅細靡遺,除基本財務資料、與銀行往來紀錄,連水電費帳單都有!

「公司財報可以造假,但水電費騙不了人!」拜訪超過一千家陸企的中租副總經理劉振遠回憶,他曾遇過一位紡織業陸企老闆誇口一年生意可以做人民幣五億元,他先瞄工廠內機台,心想不太可能,再去查該公司過去兩年的水電費,「我才發現,他每年電費不多,(推算起來)一年頂多做人民幣五千萬元!」

 

檢視相片
中租2017年淨利、營收皆創新高—近年中國市場成績

 

堅持「每月拜訪」內規
中國延滯率已低於台灣

由於中租每個月都得去「拜訪」客戶,所以在當地,中租也有內規,四十一家分公司,只能尋找「距離分公司車程九十分鐘以內的客戶」。

「我們深圳分公司的業務,原本還把生意做到烏魯木齊!」深圳和烏魯木齊相距四千七百公里,陳鳳龍表示,如同物理現象,越遠的地方,越難控制。

「曾有業務員說,母公司是我們客戶,但去子公司要四小時車程,為什麼不能接?」廖英智說,但公司寧願放棄潛在客戶,也不開先例。

用細膩的方式去處理大市場。永豐金證券報告指出,中租中國的延滯率去年第四季已降到三.二%,比台灣還好,這是中國獲利提升的根本原因。

科技席捲金融業,中租數位徵信等布局尚在起步。但,廖英智指出,中國線上租賃業者因不易執行嚴格的徵信標準,每件融資金額頂多只有人民幣幾千到幾萬元,跟中租每件動輒人民幣上百萬元相比,差距甚遠。在中國,挑戰尚未到來,中租正收割最甜美的果實。

●中租

成立:1977年

董事長:陳鳳龍(圖)

主要產品:企業融資、飛機、機器設備等租賃

成績單:2017年營收415億元,EPS8.29元

地位:台灣市值最高租賃公司、台股市值排名前50大

 

1070319日美系外資表示,租賃業龍頭中租-KY今年以來在中國大陸及東協市場成長優於預期,營運動能可望續揚,加上資產體質穩健,重申「加碼」評等,目標價上修到新台幣125元。

美系外資最新研究報告指出,中租今年2月營收反映淡季不淡,中國大陸租賃業務年增42%,推估中租中國大陸業務今年將成長20%;考量中租在中國大陸租賃市場滲透率仍低,同時將受惠當地政策利多,成長前景看好。

美系外資進一步表示,中租在東協(ASEAN)市場今年2月租賃營收年增25%,優於市場預期,其中越南與馬來西亞市場持續成長30%到40%,預期泰國市場的穩健資產體質有助於推升2018年成長。

考量中租改善中國大陸投資組合及拓展東協市場,美系外資重申中租「加碼」投資評等,目標價從100元調升到125元,並上修2018年、2019年每股盈餘(EPS)預估值約4%、8%至8.93元、10.39元。

 
 
 

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最近金融股的新聞報得不少,造成不少朋友來跟我諮詢金融股的投資。大多數人都在問金融股可不可以買,該買哪一支等等。關於這類的問題,我早已思考多次,我的答案是「可以買,但別期望會像電子股一樣飆漲」。

雖然很多人提的論點是「美國升息,對金融股有利」。嗯......邏輯上也許是對的,不過到底可以受惠多少程度,有人真正計算過嗎?

這個問題可能銀行本身都未必知道吧!一切都只是一個概念。因為升息之後,可能連帶影響的是未來放款的利率,也可能帶動手上金融債券的殖利率升高,但這些都取決於升息腳步的快與慢,以及台灣跟進升息的節奏。為什麼這樣說呢?因為台灣升息的腳步本來就會慢美國一季或是二季,但是幅度會一樣嗎?這也不確定唷!因為國情不同嘛!

不過升息這件事應該是確認的,因為市場已經反應了。您可能會問:「有嗎?」「看看金融股好像沒漲多少嘛?」沒錯!我說的不是股票市場的上漲,而是生活周遭的物價已經上漲。為什麼會上漲?因為預期未來會升息,所以市場的預期心理推升了物價。

這其實有一點在考驗新任央行總裁楊金龍,因為目前物價已經出現膨脹,每一季的央行理監事會議都會面臨升息的議題。而政府可能再也無法粉飾物價上漲的事實。就業率如果無法提升,可能會面臨物價膨脹且失業率升高,國家的痛苦指數可能再拉高,所以國內升息不僅是在所難免,而且我認為會比預期來得早,因此金融股是可以持續關注的。

另外,我想再跟大家分享一個金融業的趨勢,不知道大家有沒有聽過「商業保理」這一個名詞呢?說穿了這就是類金融機構承做商業放款的業務,有一點像是租賃,但範圍可能更大,對於出貨憑單的融資也可以做。

這一塊中國成長得很快,我評估有幾個因素:

一、中國資金短缺的缺口,需要新的資金挹注,但不想利用降息釋放強力貨幣,因為降息可能造成目前蠢蠢欲動的物(房)價再次飆高。於是中央適度地開放外資承作商業保理業務。

二、過去中國「影子銀行」的威脅大到足以影響金融體系的崩潰,為了讓影子銀行消失,只能採取變相合法、浮上檯面上的作法,於是放寬商業保理的融資業務。

三、國企若是參股商業保理事務,可以賺取放款利潤,但又不必直接承擔風險,可謂一石二鳥。

很可惜,台灣真正在承作商業保理的,充其量像是中租(5871)吧!中租的股價已經是3位數了,而且是國泰金(2882)、富邦金(2881)的2倍,這是不是搭上國際商業保理的順風車結果,我們後續再看下去吧!台灣的金融業,要加油囉!

 

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撰文者陳唯泰

 

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窮盡 20 年的努力來買房是否值得?

 

試算一下,如果房貸 1000 萬,年利率1.6%,每月必需償還本利 4.87 萬,每年就是 58.46 萬。

但是如果『延後 5 年』購屋,先將這筆 58.64 萬拿來投資股票,假設買進官股金控績優生的第一金(2882),

最近 5 年的績效如下表所示:

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由於 2017 年 9 月,第一金的股價最高站上 20.75,超過過去 5 年的股價,因此過去 5 年的第一金都有『填權息』,平均的報酬率高達 9.57%。

如果本來預計在 2012 年貸款 1000 萬買房,但是先『暫緩 5 年』,將每年 58.64 萬的房貸拿來投資第一金,從 2012~2016 年這 5 年間

總共投入 293.2 萬,最後會累積成為 355 萬。然後在 2017 年開始貸款購屋,這筆 355 萬的股票資產,不就可以每年貢獻股利來幫你繳貸款了嗎?

 

 

其實第一金屬於官股金控,風險極低,往年獲利也極為穩定。

只是自 2017 年起,第一金宣佈將減少股票股利,而改以現金股利為主。2017 年配發 1.2 元現金加 0.2 元股票,就算只計算現金股利,

報酬率也超過 6%。

 

依照上面的計算,2012~2016 年累積的 355 萬股票資產,以 6% 報酬率計算,2017 年可以提供 21.3 萬的現金股利,

因此儘管買房後每年要繳交 58.64 萬的房貸,但是其實只要自費 58.64-21.3=37.34 萬,平均每個月為 3.11 萬,比起原先的 4.87 萬,

壓力是不是大幅減輕了呢?

 

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市場波動大 交易量提升,期貨業獲利力道不墜

元大期(6023) 為國內期貨經紀商龍頭自期交所推出夜盤交易以來,總交易量超過 1,553 萬口

元大期(6023) 總交易量就佔 549 萬口,占整體交易量 6.19 %,位居同業第一

元大期(6023) 2017年稅前淨利突破 10 億元大關達 10.25 億元 ,改寫新記錄

2018 年將以槓桿交易商及海外期貨為發展重點,且美國將再升息,市場波動度、交易量可望上升

 

而從下圖來看,元大期(6023) 歷年 EPS 穩定

且 2008 年金融海嘯市場大跌之際

元大期(6023)仍能繳出 EPS 4.57 好成績,表現優異

20180125143056341_o.png

首先,速覽元大期(6023) 公司資訊

元大期(6023) 營業比重以經紀手續費為主,約佔 93 %

此外還有結算交割服務費收入、衍生工具利益等

國內主要競爭對手有凱基期貨、群益期貨、永豐期貨等

2015年,元大期(6023)期貨經紀國內市占率超過 20%,為市場第一

可說是元大金控旗下的模範生

而觀察元大期(6023)歷年配息記錄

除了穩定外,殖利率平均也有 5% 以上的水準

 

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0050ETF與三家金融公司

 

小華在2008年6月的時候有一筆閒錢約80萬,

因此單筆買進3家台灣金融公司各10張股票(中信金、元大金、中壽),約花了77萬,

 

小明也在同時花了77萬買進當時每股57元的0050,共13,621股。

 

不幸地,兩位都在幾個月後遭遇到金融海嘯的襲擊,因此到年底的時候都損失了40%以上的市值,也因為這樣後來這兩位就不再投入資金,但也忘記股票存在(這是好事),所以,市場風險來的時候,別以為分散投資的ETF就會沒事,不過重點是下面兩張表,第一張是3家金融公司持股9年後2016年底的淨值狀況,另一張表則是0050。

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發現了嗎?這3家金融公司跌跌撞撞了9年,股息股利也領了9次,最終的報酬率卻是超越0050。

 

 

想一想,小明小華在9年前投了77萬做「生意」(買股票),

 

現在看來哪個生意每年帶來的現金流比較多?

 

3家金融在2016年有配息28,939元(不含配股),而0050則只有11,578元,少很多吧!

 

再來,現在哪個生意變大了?

 

3家金融經過配股,生意變大了,而0050還是只有最初的13,621股。

以上是個很粗略的比較,但值得我們散戶思考「投資時間的優勢」,若我們不好好用這個優勢,遲早會大輸的!

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保守的定存族,只把錢放在銀行台幣定存,

不如把錢拿去買金融股股票,光配息都比銀行利息高,

還有股價上漲利得,是穩賺不賠的一筆好投資。

 

 

銀行利息微薄 可有可無

 

平常我們放在銀行活儲帳戶的錢,利息只有0.27%,即使放在1年期定存,利息也只有1.29%

面對如此微利環境,即使年輕人很努力地存錢,每年存10萬元,過了5年之後,也不過賺到19,686元利息。這樣的理財效果,你滿意嗎?把錢從銀行存款搬出來,是脫離貧困的第一步。

 

 

金融股殖利率 大勝存款利息

 

台灣金融股有很多體質不錯,配息穩定的公司。我以金融股資優生兆豐金(2886)為例,這家公司每年穩定獲利,而且每年穩定配發現金股息,現金殖利率都可維持在4%以上,存股取息絕對很划算。

統計過去5年,兆豐金平均每股盈餘可達1.84元,現金股息平均可達到1.07元。若在每年年初買1張兆豐金股票,並參加配息,每年現金股息殖利率可達4~5.77%的水準。這還不含2010年、2011年還有配發股票股利0.2元、0.15元。

 

計算下來,兆豐金近5年平均現金股息殖利是4.65%,與定存1.29%相比,足足是定存的3.6倍,再次證明存股票領息,絕對比存定存好。

表:兆豐金近5年發放股利/單位:元

 

配息再投資 創造複利威力

 

以兆豐金為例,假設每年年初以10萬元買進兆豐金股票,共計5年,總投資金額50萬元。5年下來會買到多少股票,賺到多少利息呢?

你每年將10萬元放在銀行存定存,每年利息只有1,290元,即使5年累積存入50萬元,複利後第5年利息也不過是6,618元。但是同樣50萬元,若分年買進兆豐金股票,5年下來每年領利息能力,從4,000元提高到3萬3,922元,已經是銀行定存的5.1倍之多了。

表:每年10萬元投資兆豐金股票,可領多少利息?/單位:元

你每年將10萬元放在銀行存定存,每年利息只有1,290元,即使5年累積存入50萬元,複利後第5年利息也不過是6,618元。但是同樣50萬元,若分年買進兆豐金股票,5年下來每年領利息能力,從4,000元提高到3萬3,922元,已經是銀行定存的5.1倍之多了。

表:每年10萬元投資兆豐金股票,可領多少利息?/單位:元

 

錢存銀行當存款戶時,百萬大戶會被嫌棄,利息還要打折扣。

錢買股票當銀行股東時,不只配息比利息好,股價還會增值。

當銀行存款戶,還是當銀行股東較好?答案再清楚也不過

 

 

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今天來說一個黑手師傅國泰金玩存股故事

 

 

黑手師傅前6年(2008~2014)所存的國泰金的每張成本為32元,

在2014年末時擁有197張國泰金,

儘管2015及2016這兩年多來沒有什麼漲跌,

而以最近兩年(2015及2016)的每年40萬股利來估算殖利率超過6.3%,

還算不錯吧!

 

從2014年時間點之後來看,

2016年國泰金最低曾經到33.6元,

但若是維持197張國泰金,

則2016/2017年都還可以再各領約40萬股利,

所以,2015/2016/2017年這197張國泰金將可領到總和將近120萬股利。

 

 

從這個故事得到的幾個啟示:

 

1. 黑手師傅花6年(2008~2014)存國泰金,佔他台股部位約7成,但存股國泰金之後的前4年(2008~2012)是套牢的

啟示:買股票要有套牢的打算,我可以忍受股票套牢多久?若不想持有股票10年,那連10分鐘都不要持有。=> 耐心持有越長越久)

 

2. 2008/02用80元高價買入第一張國泰金,在此之前,有閒錢就買股票,2014年雖累積450萬元股票,但投入本金約600萬,因此損失約150萬

啟示:不要計算未實現損失,好公司套牢一定可翻身,但時間永遠不能重來。=> 儘早開始存錢投資)

 

3. 金融海嘯爆發後,再以60元買入4張國泰金,在此成本約64元,但之後國泰金股價再往下掉到24元,此時並無閒錢加碼

啟示:要習慣股價波動,甚至要喜歡波動,一手現金一手股票才有機會降低成本,買入好公司根本不需擔心本金永久性的損失。=> 股票急跌理性買)

 

4. 2009年國泰金反彈到64元,但沒買沒賣,2010年再往下掉到46元,此時開始換股(賣掉虧損40%的開發金,並買入國泰金,此時總共有45張。

啟示:停損換股就像割肉,很痛苦的,所以用自己的錢買股票才能有智慧的判斷。=> 不要融資融券)

 

5. 2011歐債問題,跌破35元,此時執行每月閒錢買一張國泰金的計畫,沒人知道國泰金底部,35元以下每月買是因為35000元是他可負擔的範圍。

啟示:對於好公司,我是否有充足信心執行定期買入的計畫嗎?有鈔票就換股票,定期定額累積股票張數。=> 定期投資)

 

6. 累積50張以後,開始有投資股票的感覺,以前希望股票漲可以賣,但現在希望股票盤或跌,可以買更多,轉而注重配股配息

啟示:股東獲得的利益是公司盈餘分配,而非透過低買高賣賺錢,不看股價不看價差不看股利,目標就是先累積50張。=> 建立有意義的目標)

 

7. 但當初黑手師傅擁有開發金超過100張,為何沒有投資股票的感覺?差別在於「希望感」,他把國泰金當寶,這樣讓他更有勇氣付出代價去累積更多張數。

啟示:投資股票就如同經營事業,我要付出什麼代價?代價就是不要計算未實現損失,定期定額累積張數。=> 慢買不賣,犧牲短期享受換取未來利益)

 

 

 

最後總結心得:

 

市場先生:股票價格波動是必然的,無法接受就不要買股票。
 

能力圈:不要買難懂的企業,企業怎麼做生意?我有信心?
 

護城河:競爭少,行業競爭狀況,整個行業都有賺錢 or 有賺有賠?e.g. 銀行,若我是老闆,我的經營穩定嗎?競爭激烈 

                嗎?若這個行業只有兩三家賺錢,代表行業艱難…
 

安全邊際:分散時間購買

 

以上四點其實都在考驗自己:如果你不打算持有這家公司股權10年以上,那連10分鐘都不要擁有。

 

 

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