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年終獎金很少，也可以用來存股嗎？存股達人老農夫表示，不但可以，而且「現在一筆小錢，會是以後一筆大錢。」

根據yes123求職網於2017年年底所發布的「工作考績與年終獎金期望值調查」，上班族對年終獎金的期望值是1.1個月，以2017年前10個月平均經常性薪資估算，大約有4萬3,850元。雖然不多，但若用老農夫的永久存股法投資，就算1年只能擠出2萬多元，未來仍可打造年年增值的「一手現金＋一手股票」組合，享有安穩退休的現金流。

善用時間複利
永遠不會讓自己窮回去
雖然「存股」已是廣為人知的投資方式，但許多人、尤其是資金少的年輕人，常因為受到存股「本金要大」、「效果太慢」等迷思影響下，半途而廢，甚至遲遲跨不出第1步。「時間和複利，是沒錢人的最大武器，不好好運用它，就可能讓自己又再窮回去！」老農夫惋惜道。

老農夫也承認，存股的效益，一開始是慢，但只要堅持存到第10年，就會發現累積資產的速度，其實是非常快的。所以，在2月新出版的《老農夫永久存股套書》中，他以一本《老農夫的存股複利公式》、一本《老農夫永久存股筆記》及《老農夫講股有聲書》CD，教大家重新建立存股觀念及如何評估並挑選好公司，並以「1年1買」策略，打造永久存股組合，讓自己、下一代都不會再窮回去。

但在1月17日已衝上1萬1,000點的台股，許多知名定存股，例如中華電（2412）、中保（9917）、統一（1216）等，投資1張少則6萬9,000元左右，多則將近11萬元，就連元大台灣50（0050）1張也要8萬5,000元，對只有4萬元、甚至資金更少的投資人，真的能做永久存股？

老農夫表示，以他的選股原則，就是在長壽的行業裡，挑有長期競爭力的好公司，除了上述標的入選之外，還有中信金（2891）、遠東新（1402）等股價在20、30元而獲利也很穩定的好公司。像中信金，老農夫就認為，最適合年輕人用「1年1買」的方式永久存股。他做了以下的試算說明：

假設從2005年開始，於每年交易首日一開盤時就買進，那麼第1年的投入金額是3萬8,200元；第2年交易首日的開盤價是25.85元，因有前一年領到的股息1,000元可投入，所以實際新投入的資金是2萬4,850元。以此逐年類推，到2014年買第10張股票時，那一年實際投入的資金是1萬3,960元。

總計10年下來，實際總投入金額是20萬4,460元；但如果未將領息的錢也投入，那麼10年總投入金額也不過是22萬6,700元（詳見表1）。

他，一個早在15年前就退休的上班族，靠著領股利輕鬆過日子，光是2012年就領到300多萬元的股利。這位家住台南、在部落格自稱「老農夫」的散戶投資人，還用股利買了塊農地，趁假日種種水果，實現嚮往已久的農村夢。

老農夫能享有這般愜意的日子，也是用慘痛經驗換來的。他曾當過投顧分析師、券商營業主管，逾35年前就進入股市；前20年跟很多散戶一樣，玩短線做價差；經歷過台股上萬點的盛況，也沒能躲過崩盤的洗禮，最慘幾乎賠掉一間房子。

直到多年前，他才從套牢的股票中，發現股利帶來的現金流與複利效應，轉而採取定存股策略，把股息再投入買進，讓手中股票價值翻了1倍以上。

他很懊悔自己沒有及早發現存股的奧妙，因此，在2010年底，特別成立部落格「給女兒的投資建議」，希望出國留學的女兒，能夠趁年輕時開始存股，避免走上投資的冤枉路。

剛進職場時，老農夫在金融機構任職，看親友做短線賺到錢，引起他對股票的興趣。因為沒有資本，薪水也不高，所以他去考了高考和分析師證照，並利用晚上和假日在補習班教課，成功讓收入倍增。

變身投顧老師每天搶進殺出
萬點崩盤幾乎賠掉1間房
當時是1986年左右，老農夫因為口條好，又懂股市技術分析與籌碼分析，所以不久就被投顧公司招攬，成了收會員、報明牌的老師。在新台幣升值、「台灣錢淹腳目」的時代，買股票成為全民運動，他的演講從南排到北，收入更加豐碩。

口袋裡有了閒錢，老農夫開始買股票，印象最深刻的是參加新股抽籤，「那時抽到3張亞聚（1308），之後又加買5～6張，不到半年就賺了30萬元！」老農夫的妻子說，那時候才剛結婚，靠工作和股票獲利，在沒有貸款的狀況下，就在台南買下一棟房子。

後來老農夫當上券商主管，經常拜訪上市櫃公司聽消息，就靠著明牌帶客戶殺進殺出，輕輕鬆鬆賺到大筆獎金，年薪百萬元簡直是易如反掌。但是，錢永遠不嫌多，在當時1990年台股衝上萬點的沸騰氣氛裡，以及先前嘗過獲利的甜頭，他還是忍不住進場了，「雖然看過一本書說，技術分析師只要自己不玩，就能從市場分杯羹、賺到錢；不過人就是會貪婪，所以還是下去買，每天都在衝進衝出。」老農夫說。

過去這一週的美股，似乎有慢慢脫離盤局的樣子，不過大家很關心的還是9月18日的聯準會利率決議，剩下不到10天，還要「說些什麼」？

降息1碼幾乎是毫無疑問，加上週五的非農就業數據，表現不如預期，所以9月18日降息就如同前幾個月的專欄所提，已經不是市場最關心的議題，但是大家比較關注10月初要登場的中美貿易會談，9月5日星期四的大漲450點，也是這樣產生的。

上圖為道瓊工業指數日線圖

在這個不斷降息的全球經濟情況中，讓許多人感到焦慮，尤其已經退休或者準備退休的年長者，假如60歲後，還要再活個20年，甚至25年。但我們的銀行卻把利率降到了0，那該怎麼辦？

其實目前銀行定存利率1%就已經讓很多人感到焦慮，更不用說0怎麼辦。這個問題也許20～40歲的年輕人還不怎麼擔憂，畢竟青壯年時期，正在起飛的年紀，1%或者3%，其實沒有很重要，本金可能連100萬都沒有，即使1年有3%的報酬，好像也沒什麼感覺。

這時候我們要談談REITs，這是什麼？其實台灣市場也有，只是沒很熱絡，而且內扣成本也比較高，我們要談的是美國的REITs。
 

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